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Conceptos hipotecarios
Conoce los términos, costos y documentos de tu préstamo de vivienda. Selecciona un tema para comenzar.
Tu hipoteca y el saldo del préstamo
Una hipoteca es un préstamo garantizado por una propiedad. El capital es la cantidad que pides prestada. El interés es el costo de ese financiamiento.
La amortización consiste en reducir el saldo mediante pagos programados a lo largo del tiempo. En un préstamo totalmente amortizable, los pagos programados de capital e intereses liquidan el saldo al finalizar el plazo.
Más información en el CFPB¿Qué incluye tu pago mensual?
Tu presupuesto de vivienda incluye más que capital e intereses. Considera los impuestos sobre la propiedad, el seguro de vivienda y el seguro hipotecario cuando sea obligatorio. Las cuotas de la asociación de propietarios o del condominio normalmente se pagan por separado.
Una cuenta de depósito en garantía, llamada escrow, recauda fondos junto con tu pago hipotecario para pagar impuestos y seguros a su vencimiento. Los cambios en esas facturas afectan la cantidad necesaria para esa cuenta.
Más información en el CFPBTasa de interés y APR
La tasa de interés expresa el costo de pedir prestado el capital. La tasa porcentual anual, conocida como APR, incluye la tasa de interés y ciertos cargos del préstamo, como puntos y honorarios del corredor hipotecario.
Revisa ambas cifras al comparar ofertas. La APR ofrece una visión más amplia del costo del financiamiento, pero no representa todos los gastos de tener una vivienda.
Más información en el CFPBTasas fijas y ajustables
Una hipoteca de tasa fija mantiene la misma tasa de interés durante todo el préstamo. Una hipoteca de tasa ajustable, o ARM, cambia su tasa según las condiciones del préstamo, a menudo después de un período inicial de tasa fija.
En una ARM, revisa cuándo empiezan los ajustes, con qué frecuencia ocurren y los límites de los cambios de tasa. Incluso con una tasa fija, el pago total de vivienda cambia cuando varían los impuestos o los costos del seguro.
Más información en el CFPBCómo planificar tu pago inicial
El pago inicial es la parte del precio de compra que pagas al comienzo. Los requisitos dependen del programa y de tu elegibilidad. Un pago inicial mayor reduce la cantidad que necesitas financiar.
Incluye en tu presupuesto los costos de cierre, la mudanza, las reparaciones y un fondo de emergencia. El pago inicial es solo una parte de los fondos necesarios para comprar una vivienda.
Más información en el CFPBCómo funciona el seguro hipotecario
El seguro hipotecario protege al prestamista si el prestatario deja de pagar. Aumenta el costo del préstamo y es distinto del seguro de vivienda, que cubre riesgos de la propiedad según su póliza.
Los requisitos, cargos y reglas de cancelación dependen del programa. Pregunta si tu préstamo requiere seguro hipotecario, cómo se paga y durante cuánto tiempo es obligatorio.
Más información en el CFPBCostos de cierre y fondos para cerrar
Los costos de cierre incluyen cargos relacionados con obtener el préstamo y transferir la propiedad, como la tasación, los servicios de título y los cargos del prestamista. El seguro y los intereses prepagados, junto con los depósitos iniciales de escrow, también afectan los fondos necesarios al cierre.
La cifra Cash to Close toma en cuenta el pago inicial, los costos de cierre, los depósitos ya pagados, los créditos y otros ajustes. Revisa esa cifra para conocer los fondos que necesitas aportar al cierre.
Más información en el CFPBEstimación del Préstamo y Divulgación de Cierre
En la mayoría de las hipotecas para comprar vivienda, la Estimación del Préstamo resume las condiciones propuestas, el pago estimado y los costos de cierre. Al revisar ofertas, compara estimaciones de préstamos con tipos y plazos similares.
La Divulgación de Cierre muestra las condiciones y los costos finales del préstamo. Compárala con la Estimación del Préstamo más reciente y pide a tu oficial de préstamos que explique cualquier diferencia antes de firmar.
Más información en el CFPBConoce tus opciones de préstamo
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