Puntajes de crédito hipotecario: actualizaciones hasta octubre de 2026

Fannie Mae: el cambio ya tiene vigencia

Fannie Mae publicó LL-2026-06 el 9 de septiembre de 2026, con vigencia inmediata. Todos sus prestamistas aprobados tienen acceso a originar y entregar préstamos elegibles usando VantageScore 4.0. Los prestamistas sin preparación operativa conservan la opción de usar modelos Classic FICO elegibles.

Fannie Mae actualizó la carta el 30 de septiembre para alinear sus ajustes de precio a nivel de préstamo para Classic FICO y VantageScore 4.0. La alineación se aplica a préstamos completos comprados desde el 1 de octubre de 2026 y a préstamos entregados en valores respaldados por hipotecas con fecha de emisión desde el 1 de octubre. La alineación a nivel de la agencia no garantiza la misma tasa o precio al consumidor con cada prestamista.

Fuentes: Fannie Mae · LL-2026-06 · September 9, 2026 · Updated September 30, 2026

Freddie Mac: acceso ampliado, sin adopción automática

El anuncio de Freddie Mac del 9 de septiembre también elimina la aprobación escrita previa para vendedores de préstamos elegibles con VantageScore 4.0. El acceso se amplía más allá de la etapa limitada. El anuncio no determina qué modelo usará un prestamista específico en tu solicitud.

El 30 de septiembre, Freddie Mac también anunció que las tarifas de crédito de Classic FICO y VantageScore 4.0 quedaron alineadas para simplificar los precios de los vendedores. Los prestatarios todavía deben comparar la oferta completa del prestamista porque la alineación de tarifas de las agencias es solo uno de los factores del precio hipotecario al consumidor.

Fuentes: Freddie Mac · Credit Score Models · September 9 and September 30, 2026

FHA: el método final para seleccionar puntajes comienza el 1 de enero de 2027

La Mortgagee Letter 2026-11, publicada el 8 de octubre, formaliza el uso de VantageScore 4.0 y FICO Score 10T junto con Classic FICO para todos los programas FHA Title II de vivienda unifamiliar con números de caso asignados desde el 1 de enero de 2027. No cambia la evaluación de casos asignados antes de esa fecha.

Para cada modelo presentado, el prestamista selecciona el puntaje intermedio de tres puntajes distintos de los repositorios, el menor de dos puntajes distintos o el único puntaje disponible. Si se presenta más de un modelo, el puntaje del solicitante es el menor resultado seleccionado entre esos modelos. El puntaje mínimo de decisión de la transacción es luego el menor puntaje individual entre todos los solicitantes que tengan puntaje.

FHA continúa exigiendo un reporte de crédito combinado de tres agencias, y sus umbrales mínimos de puntaje no cambian sin importar el modelo utilizado. Los mismos tipos de modelo presentados deben usarse para cada solicitante del préstamo. Un modelo nuevo no garantiza aprobación ni un puntaje de calificación más alto.

Fuentes: HUD · FHA Mortgagee Letter 2026-11 · October 8, 2026 · Effective January 1, 2027

Un modelo nuevo no significa un solo reporte de crédito

La actualización de FHFA del 9 de septiembre indica que esta fase no cambia los requisitos existentes de reportes de crédito. Todos los solicitantes de un mismo préstamo deben usar el mismo modelo de puntaje. FICO Score 10T todavía no es elegible para entregar préstamos a Fannie Mae o Freddie Mac. No apliques la fecha futura de FHA a esos programas.

Fuentes: FHFA · Credit Scores · September 9, 2026

Preguntas para revisar tu préstamo

Orientación práctica de Bravo: confirma el programa y el prestamista concreto antes de cambiar tus planes de compra. Un modelo distinto no promete aprobación, un puntaje más alto ni menores costos de financiamiento.

• ¿Qué modelo de puntaje se usará en esta solicitud?
• ¿El prestamista está preparado para aceptar ese modelo en este programa?
• ¿Qué documentación y condiciones pendientes exige el préstamo?